학자금대출 신청 방법과 종류·금리·한도

취업 후 상환 학자금대출과 일반 상환 학자금대출 차이

취업 후 상환 학자금대출은 소득이 생기기 전에는 갚지 않아도 되는 대신 나이·구간 조건이 있고, 일반 상환은 조건이 넓은 대신 졸업 후 정해진 일정대로 갚습니다. 재단 학자금뱅킹에는 '스마트 학자금 상환설계' 메뉴도 있습니다. 일반 상환 대출을 나중에 취업 후 상환으로 바꾸는 '취업 후 상환 전환대출'도 있습니다(2026년 2학기 11월 18일 18시까지 신청).

학자금대출 신청기간(2026년 2학기)

신청은 9시부터 24시까지(마감일은 18시까지) 주말·공휴일에도 됩니다. 실행은 평일 9시부터 17시까지만 되고, 등록금대출은 대학과 은행의 수납 마감 시간 안에 실행해야 합니다. 학자금 지원구간 산정과 통지에 시간이 걸리므로 대학 등록 마감일보다 약 8주 전에 신청하고, 가구원 정보제공 동의를 빨리 끝내라고 재단은 안내합니다.

학자금대출 신청 방법

1. 한국장학재단 홈페이지나 앱에 학생 본인 명의로 로그인합니다.
2. '학자금대출 신청'에서 대출 종류(취업 후 상환·일반 상환), 등록금·생활비 여부를 고르고 신청합니다.
3. 가구원(미혼은 부모, 기혼은 배우자) 정보제공 동의를 받고, 서류제출현황에서 제출할 서류가 있으면 올립니다.
4. 학자금 지원구간 산정과 성적·학적 심사 결과를 기다립니다.
5. 승인되면 '학자금대출 실행(신청현황)'에서 실행합니다. 등록금은 대학 계좌로, 생활비는 본인 계좌로 들어갑니다.

대학의 등록금 수납 마감이 다가와 지원구간 확인 전에 대출이 필요하면 '사전승인' 제도로 일반 상환(등록금·생활비)이나 취업 후 상환(등록금)을 먼저 이용할 수 있습니다. 국가장학금도 함께 받는다면 국가장학금 신청을 같이 봅니다.

학자금대출 한도(등록금·생활비)

등록금은 대학이 고지한 금액을 대출 금액으로 확정해 대학 수납계좌로 보냅니다. 필요한 만큼만 빌리는 부분대출도 되는데, 이때는 본인부담금을 먼저 입출금계좌에 넣어 두어야 합니다. 학생회비 같은 선택경비는 대출되지만 기숙사비, 졸업앨범비처럼 생활비 성격은 등록금대출이 안 됩니다. 대출을 받고 대학에 등록하지 않으면 전액을 반환해야 합니다.

학자금 생활비대출

생활비대출은 학기당 200만 원 한도 안에서 본인 계좌로 지급됩니다. 등록금을 내기 전인 재학생 등록 예정자는 학기마다 한 번, 200만 원 중 50만 원까지 생활비를 먼저 받을 수 있고, 나머지는 등록이 확인된 뒤 받습니다. 한도 중 일부만 받은 뒤 그 원리금을 미리 갚으면 그 학기에는 한도 안 추가 대출을 할 수 없으니 주의합니다.

취업 후 상환 생활비대출은 학부생이 학자금 지원구간 8구간 이하여야 하고, 9구간은 부모 사망·파산·개인회생·실직·폐업 같은 긴급생계곤란 사유(1년 이내 발생)를 증빙하면 됩니다. 실직은 당사자의 건강보험 자격득실확인서, 폐업은 폐업사실증명과 총사업자등록내역 사실증명, 건강보험 자격득실확인서를 내고, 실직·폐업 서류는 1개월 이내 발급분만 인정됩니다. 일반 상환 생활비대출은 학부생 구간 제한이 없습니다. 지원구간 기준은 국가장학금 글의 구간표와 같습니다.

학자금대출 자격(성적·나이·학교)

• 대한민국 국민인 학부생, 전문대 전문기술석사, 대학원생(재학·입학·복학 예정 포함). 해외이주 신고자·영주권자·재외국민은 제외(국내 거주 재외국민은 일반 상환 가능)
• 재단과 협약한 국내 고등교육기관(학점은행제 교육기관, 외국 대학 제외)
• 신입생·편입생·재입학생은 입학 허가로 성적·이수학점 기준 통과
• 졸업학년 학부생과 대학원생은 성적 기준 제외, 장애인은 성적·이수학점 기준 모두 제외
• 취업 후 상환 나이는 본신청일 기준으로 계산

취업 후 상환은 학부생 만 35세 이하가 원칙이지만, 전문대 계약학과(채용조건형)나 성인·평생교육 학위과정에 다니는 선취업 후진학자·중소기업 재직자는 만 45세까지 됩니다. 일반 상환은 만 55세 이하이고, 만 55세 전에 입학해 중단 없이 다니면 만 59세까지 가능합니다. 졸업 요건을 모두 갖췄는데 졸업을 미루는 경우는 대출이 안 됩니다.

학자금대출 상환과 이자 면제

취업 후 상환 대출은 연간 소득금액(종합·근로·연금·퇴직·양도소득)이 교육부 장관이 매년 고시하는 상환기준소득을 넘으면 국세청 고지나 원천공제로 의무 상환합니다. 의무 상환액 계산과 신고·납부는 국세청 '취업 후 학자금 상환(ICL)' 누리집에서 합니다. 원하면 언제든 자발적으로 미리 갚을 수도 있습니다.

기초생활수급자, 차상위계층, 다자녀 가구 자녀, 자립준비청년(2026. 5. 12.부터), 기준 중위소득 130% 이하(2026. 7. 1.부터) 대학(원)생은 대출 시점부터 졸업 전까지와 소득이 상환기준을 넘기 전까지 취업 후 상환 대출 이자가 면제됩니다. 폐업·실직·퇴직·육아휴직·재난으로 국세청 상환이 유예된 기간의 이자도 면제됩니다. 일반 상환 대출은 재단 '학자금뱅킹'에서 원리금을 갚고, 군 복무 중 이자면제 같은 제도를 따로 신청합니다.

학자금대출 거절·안 될 때

대출을 받은 뒤 철회하려면 학자금뱅킹의 '학자금대출 철회'에서 신청합니다. 연체가 생기면 신용상 불이익이 있으므로, 갚기 어려우면 재단의 분할상환·상환유예·조건변경 제도를 먼저 알아봅니다. 국가장학금과 대출을 함께 받아 등록금을 넘으면 넘는 금액만큼 대출이 자동으로 상환됩니다.

학자금대출 문의

한국장학재단 고객센터는 1599-2000, 대출 상환 상담은 1599-2230입니다. 홈페이지 '온라인상담'으로도 묻습니다. 의무 상환액과 국세청 신고는 국세청 취업 후 학자금 상환 누리집에서 확인합니다. 아르바이트 대신 학업과 일을 병행하려면 재단의 국가근로장학금도 함께 찾아볼 수 있습니다.