숨은 보험금 찾기, 내보험찾아줌 조회·청구 방법

숨은 보험금이란? 중도·만기·휴면보험금 차이

금융위원회는 숨은 보험금을 '보험계약에 따라 보험금 지급사유가 발생해 지급 금액이 확정됐으나 청구·지급되지 않은 보험금'으로 설명합니다. 보험사가 안내 우편이나 문자를 보내도 주소가 바뀌어 받지 못했거나, 놔두면 이자가 많이 붙는다고 생각해 찾지 않은 돈이 대부분입니다.

상법 제662조는 보험금청구권의 소멸시효를 3년으로 정합니다(2015년 3월 전에 만기가 된 계약은 2년). 시효가 지난 돈은 보험사가 보관하다가 서민금융진흥원에 출연하는데, 출연된 뒤에도 원래 주인은 찾아갈 수 있습니다.

내보험찾아줌 조회 방법

내보험찾아줌은 2017년 12월 생명·손해보험협회가 만든 숨은 보험금 통합조회시스템입니다. 보험사마다 따로 묻지 않아도 가입한 모든 생명·손해보험 계약과 거기서 생긴 숨은 보험금을 한 번에 보여 줍니다.

1. 내보험찾아줌(cont.insure.or.kr)에 접속합니다. 접속자가 많으면 대기 화면이 뜨고 순서대로 들어갑니다.
2. 숨은 보험금 조회를 고르고 정보 이용에 동의합니다.
3. 휴대폰 등으로 본인인증을 합니다.
4. 보험회사별로 숨은 보험금의 유형(중도·만기·휴면)과 금액을 확인합니다.
5. 찾을 보험금을 골라 간편청구하거나, 해당 보험사 고객센터에 연락해 청구합니다.

같은 화면에서 내가 가입한 보험 목록도 함께 볼 수 있습니다. 보험 가입 내역만 따로 정리하려면 내 보험 가입내역 조회를 봅니다. 시스템은 365일 24시간 운영합니다.

숨은 보험금 청구(간편청구)와 지급 기간

2021년 11월부터 내보험찾아줌에서 조회부터 청구까지 한 번에 할 수 있습니다. 조회된 숨은 보험금을 전부 일괄 청구해도 되고, 보험계약별로 체크해 필요한 것만 골라 청구해도 됩니다. 서민금융진흥원에 출연된 휴면보험금도 같은 화면에서 청구할 수 있도록 개선됐습니다.

• 간편청구는 본인만 할 수 있고, 보험금은 본인 명의 계좌로만 받습니다.
• 청구는 24시간 할 수 있고, 청구 정보가 보험사에 넘어가면 3영업일 안에 자동 지급되는 것이 원칙입니다(금융위원회 안내 기준).
• 입력한 계좌가 보험사에 등록된 본인 계좌가 아니거나, 생존연금처럼 피보험자 생존 확인이 필요하거나, 금액이 아주 크면 보험사가 전화로 추가 확인한 뒤 지급합니다.
• 보험사 전화를 계속 받지 않으면 간편청구가 취소될 수 있습니다. 취소돼도 다시 조회해 청구하면 됩니다.
• 자동 지급되는 보험금은 청구 뒤 취소가 어렵습니다.

병원비로 생긴 실손보험금은 숨은 보험금 조회에 나오지 않습니다. 진료비는 실손24로 병원 서류 없이 청구합니다.

숨은 보험금, 바로 찾는 게 유리할까? 이자 구조

중도·만기보험금에는 약관에 정한 이자가 붙지만, 만기가 지나면 이율이 크게 낮아집니다. 휴면보험금에는 이자가 전혀 없습니다. 금융위원회가 생명보험 표준약관 기준으로 든 예시는 다음과 같습니다.

실제 이율은 상품 약관마다 다르니 조회 화면이나 보험사에서 이율을 확인하고 찾을지 정합니다. 2001년 3월 이전에 맺은 계약은 계약 시점의 예정이율에 1%를 더한 이율이 적용되는 등 계약 시기에 따라 구조가 다릅니다.

휴면보험금 찾기(서민금융진흥원 출연분)

서민금융진흥원은 「서민의 금융생활 지원에 관한 법률」에 따라 소멸시효가 끝난 휴면예금·휴면보험금을 금융회사에서 출연받아 보관합니다. 휴면보험금은 생명보험·손해보험·우체국보험의 해지(실효) 환급금, 만기보험금, 계약자배당금 등으로 소멸시효가 3년입니다. 휴면보험금은 생긴 뒤 다다음 해 2월 말까지 보험사에서 서민금융진흥원으로 넘어갑니다.

은행 예금까지 함께 찾으려면 휴면예금 찾기, 모든 계좌를 한 번에 보려면 어카운트인포 내 계좌 한눈에를 씁니다. 서민금융진흥원에서는 출연·지급 내역 확인서도 발급합니다.

돌아가신 부모님 보험금 찾기(상속인 조회)

피보험자가 사망해 사망보험금이 생겼는데 가족이 모르는 경우도 숨은 보험금에 들어갑니다. 상속인은 내보험찾아줌에서 바로 조회할 수 없고, 먼저 상속인 금융거래조회 서비스를 신청해야 합니다.

1. 사망신고를 할 때 주민센터에서 '안심상속 원스톱서비스'를 함께 신청하거나, 금융감독원 상속인 금융거래조회서비스를 신청합니다.
2. 조회 결과가 나오면 내보험찾아줌의 상속인 조회에서 돌아가신 분의 보험계약 내역을 확인합니다.
3. 보험계약이 있는 보험사에 사망진단서, 가족관계증명서 등을 내고 사망보험금을 청구합니다.

서민금융진흥원에 이미 출연된 휴면보험금은 서민금융진흥원 '상속인 휴면예금 조회'로 따로 봅니다. 사망자 재산 전체 조회는 안심상속(사망자 재산조회), 연금·보험 정리 순서는 가족이 사망했을 때 연금·보험 정리에 있습니다. 상속인 금융거래조회 문의는 금융감독원 1332입니다.

내보험찾아줌 접속 안 됨·조회 안 될 때

• 대기 화면에서 넘어가지 않음: 접속자가 몰린 경우입니다. 창을 닫지 말고 기다리거나 야간처럼 접속자가 적은 시간에 다시 들어갑니다.
• 급하게 확인해야 함: 어카운트인포(payinfo.or.kr)에서 보험계약 내역을 먼저 보고, 해당 보험사 고객센터에 숨은 보험금이 있는지 묻습니다.
• 해지한 보험이 안 보임: 해지 환급금을 3년 넘게 찾지 않았다면 휴면보험금으로 넘어가 서민금융진흥원 휴면예금 조회에 나올 수 있습니다.
• 돌아가신 가족의 보험이 안 보임: 본인 계약만 조회되므로 상속인 금융거래조회를 먼저 신청한 뒤 상속인 조회로 봅니다.

우편 안내를 받았는데 조회되지 않으면 안내문에 적힌 보험사로 직접 문의합니다. 보험사가 이미 문자·알림톡으로 안내한 사람에게는 협회 안내 우편을 다시 보내지 않습니다.

숨은 보험금 찾아준다는 전화·문자 주의

숨은 보험금 조회와 청구는 내보험찾아줌에서 본인이 직접 할 수 있어 대행이 필요 없습니다. '숨은 보험금을 찾아 준다'며 보험 상담이나 새 보험 가입으로 이어지는 전화, 문자 속 링크로 개인정보와 인증번호를 요구하는 연락에는 응하지 않습니다. 확인이 필요하면 가입한 보험사 대표번호로 직접 전화합니다.

링크를 이미 눌렀거나 개인정보를 알려 줬다면 보이스피싱 신고·계좌 지급정지 절차를 바로 밟습니다.

보험협회·주요 보험사 전화번호

사이트 안내는 내보험찾아줌 페이지에 있습니다.