- 운영(보증)
- 서민금융진흥원
- 햇살론일반
- 최대 1,500만원, 연 10% 이내, 5년 이내
- 햇살론유스
- 만 19~34세, 1인 최대 1,200만원(평생 1회 한도)
- 햇살론특례
- 최대 1,000만원, 연 12.5% 이내(보증료 포함)
- 상담
- 서민금융콜센터 1397 (무료)
- 서민금융진흥원 햇살론유스 안내인터넷
- 서민금융진흥원 햇살론카드 안내인터넷
- 서민금융콜센터전화 · 무료
햇살론 종류 한눈에 비교
햇살론은 하나의 상품이 아니라 대상별로 나뉜 보증부 대출 묶음입니다. 2026년 10월 서민금융진흥원 안내 기준입니다.
햇살론일반·특례·유스·119는 중도상환수수료가 없습니다. 상품마다 신청 창구가 달라, 일반·특례는 취급 금융회사, 유스·카드는 서민금융진흥원 앱, 119는 채무조정을 받는 은행에서 신청합니다.
모든 햇살론은 중도상환수수료가 없습니다. 같은 이름이 붙은 은행 자체 상품이 아니라 서민금융진흥원 보증이 붙는 상품인지 확인합니다.
햇살론일반 자격 조건·한도·금리
햇살론일반은 제도권 금융 이용이 어려운 저신용·저소득자의 생계비를 지원합니다. 소득 기준만 맞으면 신용점수가 높아도 신청할 수 있는 점이 다른 상품과 다릅니다.
- 대상: 연소득 3,500만원 이하(신용점수 무관) 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20%
- 보증한도: 최대 1,500만원
- 금리: 연 10% 이내(금융회사마다 다름), 보증료 2.5% 이내
- 기간·상환: 5년 이내(1년 단위로 선택), 원리금균등분할상환, 중도상환수수료 없음
| 취급 금융회사(예) | 평균금리(보증료 포함) | 고객센터 |
|---|---|---|
| 제주은행 | 7.31% | 1588-0079 |
| 카카오뱅크 | 7.66% | 1599-3333 |
| 새마을금고중앙회 | 7.82% | 1599-9000 |
| 우리은행 | 8.48% | 1588-5000 |
| 국민은행 | 8.92% | 1588-9999 |
| 신한은행 | 8.97% | 1577-8000 |
| 토스뱅크 | 9.47% | 1661-7654 |
| 저축은행 | 10.24% | 02-397-8600 |
표는 서민금융진흥원이 공개한 2026년 2분기 신규대출 기준 금액가중 평균금리의 일부입니다. 산림조합·농협·신협·iM뱅크·전북·경남·부산·기업·케이뱅크·광주·하나은행·삼성생명·롯데캐피탈 등도 취급합니다.
햇살론특례(옛 햇살론15 대상 최저신용자)
햇살론15는 2025년 12월 31일로 보증이 종료됐습니다. 대부업·불법사금융의 고금리 대출 말고는 길이 없는 최저신용자를 위한 고금리 대안 상품은 지금 햇살론특례입니다.
- 대상: 연소득 3,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20%
- 한도: 최대 1,000만원
- 금리: 연 12.5% 이내(보증료 포함), 사회적배려대상자 9.9% 이내
- 기간: 3년 또는 5년, 원리금균등분할상환, 중도상환수수료 없음
햇살론유스 조건·한도(대학생·청년)
햇살론유스는 만 19~34세이고 연소득 3,500만원 이하인 청년이 대상입니다. 대학(원)생·학점은행제 수강자·미취업청년(취업준비생), 중소기업 1년 이하 재직자(사회초년생), 창업 1년 이하 저소득 청년 개인사업자가 신청할 수 있고, 본인 재산이 많으면 제외됩니다.
햇살론유스는 1인당 1,200만원 한도를 평생 한 번만 줍니다. 300만원을 쓰면 다 갚아도 남은 900만원만 쓸 수 있습니다.
| 구분 | 한도 |
|---|---|
| 일반생활자금 | 1회 300만원, 연간 600만원(보증 후 1개월 안 재신청 불가) |
| 특정용도자금(학업·취업준비비, 사업운용비, 의료비, 주거비) | 1회·연간 최대 900만원, 증빙 필요 |
| 금리 | 대출금리 4.0% + 보증료 1.0% = 5.0%, 국민취업지원제도 성공자 4.5%, 사회적배려대상자 2.0% |
| 거치·상환 | 대학생 거치 최장 6년+상환 7년 등, 군입대예정자는 거치 2년 추가 |
특정용도자금은 신청일 전에 돈이 실제로 나갔거나 계약이 끝나야 인정됩니다. 대학교 등록금, 독서실·도서 구입, 미용·성형 의료비, 가족 명의 계약·의료비, 해외 결제는 인정되지 않습니다.
햇살론유스 신청 방법과 서류
- 서민금융진흥원 앱에서 기본 자격을 확인하고 보증을 신청합니다(앱으로만 신청 가능).
- 서민금융진흥원 금융교육을 이수합니다. 신청일 기준 6개월 안에 이수한 기록만 인정됩니다.
- 앱으로 서류를 내고 비대면 보증심사를 받습니다. 결과는 문자로 옵니다.
- 보증이 승인되면 약정을 맺고, 협약은행(광주·기업·신한·전북·제주·하나은행, 토스뱅크, 케이뱅크) 앱에서 대출을 신청합니다.
서류는 신청일 기준 1개월 안에 발급한 원본만 인정합니다. 공통으로 신분증, 건강보험 자격득실확인서, 건강보험료 납부확인서가 필요하고(앱 스크래핑이 되면 생략), 대학생은 재학·휴학·졸업유예 증명서, 청년사업자는 사업자등록증명원을 냅니다. 소득이 급여통장으로만 확인되면 3개월 이상 소득 증빙을 냅니다. 건강보험 서류는 건강보험 자격득실확인서 발급에서 뗄 수 있습니다.
햇살론카드 발급 조건
햇살론카드는 신용카드 발급이 어려운 저신용자에게 서민금융진흥원 보증으로 신용카드를 내주는 상품입니다. 신용평점 하위 20%(KCB 700점 이하 또는 NICE 749점 이하, 유리한 쪽 적용), 연 가처분소득 600만원 이상이고 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 '햇살론카드 필수교육' 3과목을 이수해야 합니다.
- 서민금융진흥원 앱에서 보증을 신청합니다.
- 금융교육포털 → 온라인교육 → 대출이용자 교육 → 햇살론카드에서 필수교육을 이수합니다.
- 보증약정을 맺습니다.
- 롯데·우리·현대·국민·삼성·신한·하나카드 중 한 곳에 카드를 신청합니다.
카드 이용한도는 보증한도에서 20만원을 뺀 금액입니다. 현금서비스·카드론·리볼빙, 해외결제, 유흥·사행업종은 쓸 수 없고 할부는 6개월까지입니다. 1년 이상 쓰고 최근 3개월 이용실적이 있으면 앱에서 최대 300만원까지 증액 심사를 받습니다. 카드를 해지하면 60일 뒤에 다시 신청할 수 있습니다.
햇살론일반·특례 신청 방법
- 서민금융진흥원 앱이나 '서민금융 잇다'에서 대출 가능 여부를 가조회합니다.
- 보증료 인하 대상이면 신청 전에 서류를 내고 금융교육·신용부채 컨설팅을 이수합니다. 약정 뒤에는 인하가 적용되지 않습니다.
- 취급 금융회사에 대출을 신청하고 재직·소득 서류를 냅니다.
- 서민금융진흥원 보증심사와 금융회사 자체 대출심사를 거쳐 약정하고 대출이 실행됩니다.
취급 금융회사가 안내하는 재직·소득 증빙 서류는 신청일 기준 1개월 안에 발급한 것이어야 합니다. 서민금융진흥원은 햇살론카드 기준으로 현재 3개월 이상 재직·사업 또는 1회 이상 연금 수령을 보여 주는 서류(재직증명서, 건강보험 자격득실확인서, 소득금액증명원, 원천징수영수증, 건강보험료 납부확인서 등)를 안내합니다. 어디서 신청할지 모르면 1397에 묻습니다.
보증료 인하 대상과 준비 서류
| 대상 | 인하폭(햇살론일반) | 서류 |
|---|---|---|
| 사회적배려대상자(한부모·조손, 다문화, 북한이탈주민, 등록장애인, 기초생활수급자, 차상위, 근로장려금 수급자, 자활근로자) | 0.5%p | 한부모가족증명서, 장애인증명서, 수급자 증명서, 차상위계층 확인서, 근로장려금 결정 통지서 등 |
| 서민금융진흥원 금융교육·신용부채 컨설팅 이수자, 국민취업지원제도 성공자, 복지멤버십 가입자 | 0.1%p(중복 불가) | 이수 기록 |
| 상생신용생명보험 가입자 | 최초 1년 0.3%p | 가입 확인 |
세 가지는 함께 적용될 수 있습니다. 햇살론특례는 금융교육·컨설팅 등 이수자에게 0.1%p를 깎아 주고, 사회적배려대상자에게는 9.9% 이내의 낮은 금리를 적용합니다. 서류는 한부모가족증명서, 장애인증명서, 차상위계층 확인서 페이지에서 발급 방법을 볼 수 있습니다.
햇살론이 거절되는 이유
- 조건에 맞아도 서민금융진흥원 신용평가시스템의 상환능력 심사에서 보증이 거절될 수 있습니다. 한정된 재원으로 지원하기 때문입니다.
- 가조회에서 승인돼도 신청한 금융회사가 자체 기준으로 대출을 거절할 수 있습니다. 다른 취급 금융회사에 다시 신청해 볼 수 있습니다.
- 제출 서류의 직업·소득이 바뀌면 결과·한도·금리가 바뀝니다.
- 햇살론유스는 자금용도 서류의 필수 기재내용(공급자, 사업자번호, 지출일자 등)이 빠지거나 서류가 미비하면 반송·거절됩니다.
연체 중이거나 공공정보가 있으면 원칙적으로 어렵습니다. 다만 신용회복위원회 개인워크아웃, 법원 개인회생, 새출발기금 채무조정을 6회(6개월) 이상 연체 없이 갚고 있는 사람은 햇살론카드·햇살론유스 등을 신청할 수 있습니다. 채무조정이 먼저 필요하면 신용회복위원회 채무조정을 봅니다.
개인사업자·무직자도 햇살론을 받을 수 있나요?
햇살론일반은 연소득과 신용점수로 대상을 정하므로 소득을 서류로 확인할 수 있어야 합니다. 서민금융진흥원 안내 서류에는 근로소득자 외에 사업소득자와 연금소득자용 증빙도 있습니다. 소득이 없는 청년 미취업자는 햇살론유스가 대상입니다.
은행 채무조정(개인사업자대출119, 소상공인119Plus)을 3개월 이상 성실히 갚고 있는 개인사업자는 햇살론119로 최대 3,000만원 운전자금을 받을 수 있고, 그 채무조정을 받는 은행 창구에서만 신청합니다. 서민금융진흥원은 개인사업자에게 미소금융 등 다른 서민금융상품도 안내합니다.
햇살론 문의 전화번호
| 문의 | 연락처 |
|---|---|
| 서민금융콜센터(서민금융진흥원) | 국번없이 1397 (평일 09:00~18:00, 무료) |
| 방문 상담 | 전국 서민금융통합지원센터(1397로 예약) |
| 대출 실행·금리 | 취급 금융회사 고객센터 |
서민금융 상담 전반은 서민금융 상담(1397), 기관 안내는 서민금융진흥원 페이지에 있습니다. '햇살론 대출을 대신 받아 주겠다'며 수수료를 요구하는 연락은 사기이니 응하지 않습니다.
자주 묻는 질문
햇살론 대출 자격은 어떻게 되나요?
햇살론일반은 연소득 3,500만원 이하면 신용점수와 관계없이, 연소득 4,500만원 이하면 신용점수 하위 20%일 때 신청할 수 있습니다.
햇살론15는 이제 없나요?
2025년 12월 31일로 보증이 종료됐습니다. 최저신용자는 햇살론특례(최대 1,000만원)를 이용합니다.
대학생도 햇살론을 받을 수 있나요?
만 19~34세, 연소득 3,500만원 이하인 대학(원)생은 햇살론유스로 1인 최대 1,200만원까지 받을 수 있습니다.
햇살론유스를 다 갚으면 다시 빌릴 수 있나요?
아닙니다. 1,200만원 한도는 평생 한 번만 주어지고 갚아도 다시 생기지 않습니다.
가조회는 됐는데 은행에서 거절됐어요.
은행은 자체 심사 기준도 적용하므로 거절될 수 있습니다. 다른 취급 금융회사에 신청해 볼 수 있습니다.
햇살론 중도상환수수료가 있나요?
햇살론일반·특례·유스·119 모두 중도상환수수료가 없습니다.
개인회생 중인데 햇살론이 되나요?
개인회생·워크아웃·새출발기금을 6회 이상 연체 없이 갚고 있다면 일부 햇살론 상품을 신청할 수 있습니다.
햇살론카드는 어떻게 만드나요?
서민금융진흥원 앱에서 보증을 신청하고 필수교육 3과목을 이수한 뒤 협약 카드사 7곳 중 한 곳에 신청합니다.