- 운영
- 서민금융진흥원, 전국 미소금융 지점
- 기본 대상
- 신용점수 하위 20%, 수급자·차상위 이하, 근로장려금 자격 중 하나
- 금리
- 연 4.5% 이내
- 신청
- 서민금융 잇다 앱 상담 예약 → 지점 방문
- 문의
- 서민금융콜센터 1397
미소금융 대출 종류 비교
| 상품 | 대상 | 한도 | 기간 |
|---|---|---|---|
| 운영자금 | 3개월 이상 사업 중인 자영업자·프리랜서·무등록사업자 | 최대 2,000만원(청년 3,000만원, 프리랜서 1,000만원, 무등록 500만원) | 최대 5.5년(청년 7년) |
| 청년 미래이음 대출 | 만 19~34세 미취업 또는 취·창업 1년 이내 청년 | 최대 500만원 | 최대 11년(거치 6년+상환 5년) |
| 금융취약계층 생계자금 | 미소금융 성실상환자, 불법사금융예방대출 완제자, 사회적배려대상자, 특별취약계층 | 최대 500만원 | 최대 6년(거치 1년+상환 5년) |
| 전통시장 소액대출 | 지자체 추천 전통시장 상인회 소속 영세상인 | 점포당 1,000만원(무등록 500만원) | 2년 이내(거치 6개월) |
모두 원리금균등분할상환이고 금리는 연 4.5% 이내입니다. 무등록사업자 운영자금은 약정이자율이 연 2.0%입니다. 대상에 해당해도 최종 대출 여부는 지점의 여신심사로 정해집니다.
미소금융 대출 자격 조건
미소금융 이용대상자는 다음 세 가지 중 하나를 충족하는 사람입니다.
- 개인신용평점 하위 100분의 20
- 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건 해당자
여기에 상품별 요건이 붙습니다. 운영자금은 본인 명의 사업자등록 후 3개월 이상 운영 중인 사업자, 같은 일을 3개월 이상 계속한 프리랜서, 무등록사업자가 대상입니다. 금융취약계층 생계자금은 미소금융 이용대상자가 아니더라도 신용평점 하위 50% 이하이면서 연소득 3,500만원 이하면 이용할 수 있습니다.
수급자·차상위 여부 증빙은 기초생활수급자 증명서, 차상위계층 확인서로, 근로장려금 대상 여부는 근로·자녀장려금 안내로 확인합니다.
미소금융 운영자금(자영업자 사업자대출)
운영자금은 자영업자가 제품·반제품·원재료를 사는 데 쓰는 돈을 빌려줍니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 한도 | 최대 2,000만원, 만 19~34세 청년 최대 3,000만원, 프리랜서(인적용역 사업소득자) 최대 1,000만원, 무등록사업자 최대 500만원 |
| 금리 | 연 4.5% 이내(무등록사업자 연 2.0%) |
| 기간 | 최대 5.5년(거치 6개월 이내, 상환 5년 이내), 청년 최대 7년 |
| 혜택 | 성실상환 시 이자율 감면, 차상위 이하·근로장려금 자격 성실상환자는 미소드림적금 지원 |
제조업(5인 미만 영세 가내수공업 제외), 금융·보험업, 사치·투기 조장 업종, 중소벤처기업부의 '소상공인 정책자금 융자제외 대상 업종'은 지원하지 않습니다. 생활형 서비스업 중심입니다.
청년 미래이음 대출
청년 미래이음 대출은 사회 진입에 돈이 필요한 만 19~34세 청년 중 미취업자나 취업·창업한 지 1년이 안 된 사람이 대상입니다. 미소금융 이용대상자 요건(신용 하위 20%, 수급자·차상위, 근로장려금 자격 중 하나)도 함께 채워야 합니다.
- 한도: 최대 500만원
- 금리: 연 4.5% 이내
- 기간: 최대 11년(거치 6년 이내, 상환 5년 이내), 원리금균등분할상환
- 취급: 전국 미소금융 지점
학업·취업 준비 자금이 더 필요하다면 서민금융진흥원 햇살론유스(1인 최대 1,200만원)와 비교합니다.
미소금융 취약계층 생계자금
금융취약계층 생계자금은 사업자가 아니어도 생계비를 빌릴 수 있는 상품입니다. 최대 500만원, 연 4.5% 이내, 최대 6년(거치 1년+상환 5년)입니다. 이용대상자 요건에 더해 다음 중 하나에 해당해야 합니다.
| 구분 | 추가 요건 |
|---|---|
| 불법사금융예방대출 완제자 | 불법사금융예방대출을 이용하고 다 갚은 사람 |
| 미소금융 성실상환자 | 미소금융(창업·운영·시설)을 12회차 이상 성실상환한 사람 |
| 사회적배려대상자 | 한부모·조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 기초생활수급자, 차상위계층, 자활근로자, 근로장려금 신청자격자 |
| 특별취약계층 | 특별재난지역 거주자, 전세사기피해자, 불법사금융 피해자, 보이스피싱 피해자 |
더 급한 소액이 필요하면 불법사금융예방대출을 먼저 알아봅니다. 이 대출을 다 갚으면 생계자금 대상이 됩니다.
미소금융 대출 신청 방법
- 서민금융진흥원 '서민금융 잇다' 앱에 접속해 미소금융 상담을 사전예약합니다.
- 예약한 미소금융 지점을 방문해 상담을 받고, 지점이 안내하는 관련 서류를 냅니다.
- 여신심사를 받습니다. 운영자금은 사업장 상황과 상환능력을 함께 봅니다.
- 승인되면 약정을 맺고 대출이 실행됩니다.
가까운 지점은 서민금융진흥원 홈페이지 '고객상담 → 전국미소지점찾기'에서 찾습니다. 삼성·LG·현대차·SK 미소금융재단, 은행 미소금융재단, 지역법인이 각 지점을 운영하며 상품은 같은 미소금융입니다. 제출 서류와 세부 대상은 지점에서 확인하라고 안내돼 있으니, 방문 전에 전화로 준비물을 묻습니다.
미소금융 대출이 거절되는 경우
한국신용정보원에 신용도판단정보(연체 등)나 공공정보가 등재돼 있으면 원칙적으로 지원하지 않습니다. 다만 다음은 예외로 지원 대상에 들어갑니다.
- 신용회복지원 확정 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 지나고 변제금을 6회차 이상 빠짐없이 낸 사람
- 개인회생 면책 결정을 받은 사람
- 개인파산 면책 결정일부터 5년 이상 지난 사람
그 밖에 재산을 숨기거나 줄인 경우, 본인 재산에 가등기·(가)압류·가처분·경매가 진행 중인 경우, 어음·수표 부도를 해소하지 못한 경우, 재외국민·외국인·해외체류자, 미성년자, 피성년·피한정·피특정후견인, 법인은 지원받을 수 없습니다. 운영자금은 개인회생·파산 신청 중이거나 인가를 받은 경우(위 예외 제외)도 제한됩니다. 연체가 쌓여 있다면 먼저 신용회복위원회 채무조정을 받고 성실상환 요건을 채웁니다.
전통시장 상인 소액대출
전통시장 소액대출은 서민금융진흥원이 지자체 추천을 받은 전통시장 상인회에 무이자로 재원을 주고, 상인회가 회원 영세상인에게 직접 빌려주는 방식입니다. 점포당·1인당 1,000만원 이내(무등록사업자 500만원), 금리는 상인회가 연 4.5% 이내에서 정하고, 2년 이내(거치 6개월)에 월 또는 일 단위 원금균등분할로 갚습니다. 명절자금은 만기일시상환도 됩니다. 신청은 소속 시장 상인회에서 합니다.
미소금융과 햇살론 차이
| 구분 | 미소금융 | 햇살론일반 |
|---|---|---|
| 대출 주체 | 미소금융 지점이 직접 대출 | 서민금융진흥원 보증으로 은행 등이 대출 |
| 대상 | 신용 하위 20%, 수급자·차상위, 근로장려금 자격 중 하나 | 연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하+신용 하위 20% |
| 금리 | 연 4.5% 이내 | 연 10% 이내(금융회사별) |
| 한도 | 용도별 500만~3,000만원 | 최대 1,500만원 |
| 신청 | 잇다 앱 예약 후 지점 방문 | 가조회 후 취급 금융회사 |
어느 쪽이 맞는지 모르겠다면 서민금융콜센터 1397에서 소득·신용·용도를 말하고 상담받습니다. 자세한 상담 창구는 서민금융 상담(1397)에 있습니다.
미소금융 문의 전화번호
| 문의 | 연락처 |
|---|---|
| 서민금융콜센터 | 국번없이 1397 (평일 09:00~18:00, 무료) |
| 지점 찾기 | 서민금융진흥원 홈페이지 → 고객상담 → 전국미소지점찾기 |
| 상담 예약 | 서민금융 잇다 앱 |
기관 안내는 서민금융진흥원 페이지에 있습니다.
자주 묻는 질문
미소금융 대출 조건은 무엇인가요?
신용점수 하위 20%, 기초생활수급자·차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 중 하나에 해당하고 상품별 요건(사업 운영, 청년 등)을 갖춰야 합니다.
미소금융 금리는 얼마인가요?
연 4.5% 이내입니다. 무등록사업자 운영자금은 연 2.0%입니다.
무직자도 미소금융을 받을 수 있나요?
사업자가 아니면 운영자금은 안 되지만, 미취업 청년은 청년 미래이음 대출, 취약계층은 생계자금을 신청할 수 있습니다.
삼성미소금융재단과 서민금융진흥원 미소금융은 다른가요?
삼성·LG·현대차·SK 등 미소금융재단은 서민금융진흥원 미소금융을 취급하는 지점입니다. 같은 미소금융 상품을 상담·대출합니다.
개인회생 중인데 미소금융이 되나요?
개인회생 인가 후 6개월 이상 지나고 6회차 이상 빠짐없이 갚았다면 지원 대상에 들어갑니다.
신청은 어떻게 하나요?
서민금융 잇다 앱에서 상담을 예약하고 미소금융 지점을 방문합니다.
사업 시작한 지 얼마 안 됐어요.
운영자금은 사업자등록 후 3개월 이상 운영해야 합니다. 창업 1년 이내 청년은 청년 미래이음 대출도 볼 수 있습니다.
미소금융 대출을 연체하면 어떻게 되나요?
연체하면 신용정보에 연체가 등록돼 다른 서민금융 이용이 어려워질 수 있습니다. 갚기 어려워지면 지점이나 1397에 먼저 상담합니다.